Laen eraisikult — inimeselt inimesele laenu juhend ja alternatiivid
Laen eraisikult tähendab raha, mille annab sulle teine eraisik, mitte pank ega litsentseeritud laenuandja. See võib tunduda kiire, kuid jätab sind ilma tarbijakaitseta. maavalitsus.ee selgitab P2P-laenu riske ja koondab kõrvale reguleeritud pakkujate pakkumised, et saaksid teha teadliku valiku.
- Selgitame riskid
- Reguleeritud alternatiiv
- Kohustuseta võrdlus
Laen eraisikult vs. reguleeritud laen
Laen eraisikult ehk inimeselt inimesele laen (P2P)
Laen eraisikult jätab sind ilma tarbijakaitseta
Kui raha annab eraisik — tuttav, kuulutuse kaudu leitud inimene või mitteametlik "inimesed kes annavad laenu" — ei laiene tehingule tarbijakrediidi seadus. Puudub kohustuslik KKM-i avalikustamine, taganemisõigus ja Finantsinspektsiooni järelevalve. Suuline kokkulepe ja ebaselge intress võivad tähendada võlga, mille tegelik kulu selgub alles hiljem.
maavalitsus.ee näitab reguleeritud alternatiivi kõrval
P2P selgelt lahti
Selgitame, kuidas laen eraisikult eraisikule toimib ja kus on lõksud
Reguleeritud valik
Kõrval litsentseeritud laenuandjate pakkumised — selge KKM ja leping
Otsus jääb sulle
Võrdled tingimusi ja esitad taotluse otse pakkuja lehel
maavalitsus.ee ei vahenda eraisikute vahelisi laene ega väljasta laene. Laenamine on kohustus.
Vaata reguleeritud pakkumisiKuidas käituda, kui kaalud laenu eraisikult
Enne kui võtad laenu eraisikult, kontrolli kolme sammuga, kas reguleeritud pakkumine on sulle turvalisem ja odavam.
Pane tingimused kirja
Kui ikkagi laenad eraisikult, nõua kirjalikku lepingut: summa, intress, tähtaeg ja maksegraafik. Suuline kokkulepe on riskantne.
15 minutitVõrdle reguleeritud KKM-iga
Sisesta soovitud summa ja tähtaeg ning vaata, milline on litsentseeritud pakkujate KKM. Sageli on see eraisiku küsitavast intressist madalam ja läbipaistvam.
3–5 minutitVali turvalisem tee
Kui reguleeritud pakkumine sobib, klikki "Taotle" ja täida taotlus otse laenuandja lehel. maavalitsus.ee sinu andmeid ei salvesta.
10–15 minutitReguleeritud alternatiiv laenule eraisikult
Allpool on litsentseeritud laenuandjate tegelikud tingimused — erinevalt laenust eraisikult on siin KKM avalik ja leping seadusega kaitstud. APR (KKM) sisaldab kõiki kulusid; kasuta seda võrdlemisel.
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Summa
100€–20 000€
Intress
al 6.9% aastas
KKM
20.79%-59.9%
Tähtaeg
96 kuud
Näide: 2000€· 12 kuud· APR 20.79%-59.9%· 2250€
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Summa
1000–25 000€
Intress
7.9%
KKM
12%
Tähtaeg
120 kuud
Coop Pank
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Summa
300–25 000€
Intress
6%+Euribor
KKM
8,5%
Tähtaeg
240 kuud
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Summa
500–10 000€
Intress
alates 9.99% aastas
KKM
25.04%
Tähtaeg
120 kuud
Primero
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Summa
2000–20 000€
Intress
15%
KKM
18%
Tähtaeg
84 kuud
Mogo
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
Summa
300–5000€
Intress
1,99% kuus jäägilt
KKM
28%
Tähtaeg
72 kuud
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Summa
100–5000€
Intress
al 2% kuus
KKM
26,85%-52.08%
Tähtaeg
60 kuud
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Summa
100–5000€
Intress
al 24% aastas
KKM
46.69%-47.04%
Tähtaeg
60 kuud
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Summa
100–5000€
Intress
al 2% kuus
KKM
50.80%
Tähtaeg
60 kuud
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Summa
150–10 000€
Intress
37.85% aastas
KKM
45,89%
Tähtaeg
60 kuud
Lingid on partnerlingid. maavalitsus.ee ei otsusta laenu üle ega vahenda P2P-laene. Tutvu tingimustega ja KKM-iga pakkuja lehel.
Laen eraisikult — kaalu hoolikalt mõlemat poolt
Võimalikud eelised
- Paindlikkus — eraisikuga saab kokku leppida tingimustes vabamalt
- Krediidiajalugu ei pruugi olla takistuseks
- Lähedasega laenamisel võib intress puududa
- Otsus võib tulla kiiresti, ilma ametliku hindamiseta
Tõsised riskid
- Puudub tarbijakaitse, taganemisõigus ja KKM-i avalikustamise nõue
- Ebaaus laenuandja võib küsida ülemäärast intressi või varjatud tasusid
- Suuline kokkulepe raskendab vaidluse korral õiguste kaitset
- Risk pettusele "ettemaksu" või eelneva tasu nõudmise kaudu
Laen eraisikult ei kuulu Finantsinspektsiooni järelevalve alla. Kaalu reguleeritud alternatiivi.
Mida kontrollida enne laenu eraisikult
Tee enne tehingut
- Nõua kirjalikku laenulepingut summa, intressi ja maksegraafikuga
- Arvuta tegelik aastane kulu välja — eraisiku intress võib olla kõrgem kui paistab
- Võrdle vähemalt 3 reguleeritud pakkumist maavalitsus.ee-s KKM järgi
- Kontrolli oma krediidiajalugu Creditinfost
- Kaalu, kas pere- või sõbralaen mõjutab suhet võla korral
Väldi kindlasti
- Ära maksa kunagi "ettemaksu" ega tasu enne laenu kättesaamist — see on pettuse tunnus
- Ära nõustu suulise kokkuleppega ilma kirjaliku lepinguta
- Ära aktsepteeri intressi, mille tegelikku aastast kulu sa ei tea
Kontroll ei kõrvalda P2P-laenu riske — reguleeritud laen on seadusega paremini kaitstud.
Võrdle reguleeritud pakkumisiMida laen eraisikult tegelikult maksab
Illustratiivne võrdlus: 2 000 € / 24 kuud
Laenusumma
2 000 €
Eraisiku intress
läbirääkimisel
KKM-i ei pruugi avaldata
Reguleeritud KKM
al. 20,79%
Avalik ja seadusega piiratud
Kogumakse (reguleeritud)
~2 450 €
APR (krediidi kulukuse määr, KKM) sisaldab intressi, lepingutasu ja kõiki muid kulusid. Laenu eraisikult puhul KKM-i sageli ei arvutata — seetõttu on tegelikku kulu raske võrrelda. Reguleeritud pakkuja peab KKM-i avaldama.
Laen eraisikult vs. reguleeritud laen
| Intress | ebaselge | Eraisikul puudub KKM-i avalikustamise kohustus |
| Lepingutasu | 0 € / varjatud | Reguleeritud pakkujal selgelt KKM-is |
| Tarbijakaitse | puudub | Reguleeritud laenul taganemisõigus 14 päeva |
| Järelevalve | puudub | Reguleeritud pakkuja Finantsinspektsiooni all |
Sama summa reguleeritud laenuna erineva tähtajaga
Summad on illustratiivsed. Eraisiku tingimused sõltuvad kokkuleppest; reguleeritud KKM-i kinnita pakkuja juures.
Arvuta reguleeritud laenu kuluEraisik ei anna laenu — mida teha edasi?
Kui eraisik keeldub või tehing tundub ebaturvaline, ära jää lootma mitteametlikule rahale. Tihti on reguleeritud lahendus käeulatuses.
Eraisik küsib ettemaksu
Nõutakse tasu enne laenu väljamaksmist
Katkesta tehing
See on tüüpiline pettuse skeem — ükski aus laenuandja ei küsi raha enne laenu andmist.
Kehv krediidiajalugu
Reguleeritud pakkuja keeldus skoori tõttu
Paranda skoori ja vaata maksehäire-lehte
Korrektne maksekäitumine 6–12 kuud parandab võimalusi. Vt ka /laen/maksehairega.
Liiga suur summa
Soovitud summa ületab maksevõime
Taotle väiksemat summat
Väiksem summa või pikem tähtaeg vähendab kuumakset ja tõstab heakskiidu tõenäosust.
Andmeviga taustas
Vale info krediidiraportis
Kontrolli ja vaidlusta
Telli Creditinfost aruanne ja paranda võimalikud vead enne uut taotlust.
Laen eraisikult vs. reguleeritud laenu nõuded
Eraisik võib nõuda mida tahes, kuid see jätab sind kaitseta. Reguleeritud laenu puhul on nõuded selged ja seaduslikud — need on tüüpilised üldnõuded.
Eelkontroll enne otsust
Vähemalt 18-aastane
Reguleeritud pakkujatel, mõnel 21+
Eesti elanik
Kehtiv isikutõend nõutud
Regulaarne sissetulek
Tööleping, ettevõtlustulu või pension
Pangakonto Eestis
IBAN väljamakse jaoks
Kirjalik leping
Eraisikult laenates nõua see kindlasti
Laenu eraisikult puhul puudub ühtne nõuete raamistik — kokkulepe sõltub teisest poolest. Reguleeritud pakkuja nõuded sõltuvad laenuandjast.
Kui eraisik ei paku kirjalikku lepingut ega selget intressi, on risk suur. Eelista reguleeritud pakkujat.
Mida teada enne laenu eraisikult võtmist?
Laen eraisikult ei ole tarbijakrediit, mistõttu paljud kaitsed puuduvad. Tutvu nende põhitingimustega enne otsust.
Laen eraisikult on finantskohustus ilma tarbijakaitseta. Laenamine on kohustus — laena vastutustundlikult ja eelista reguleeritud pakkujat.
- Olen võrrelnud reguleeritud pakkumiste KKM-i
- Mul on (vajadusel) kirjalik laenuleping
- Olen arvutanud tegeliku kogukulu
- Olen veendunud tagasimaksevõimes
maavalitsus.ee esitab üldist teavet ega vahenda P2P-laene. Täpsed tingimused sõltuvad pooltest.
Meie sõltumatu hinnang laenule eraisikult
Laen eraisikult ehk inimeselt inimesele võib paista kiire lahendusena, kuid tarbijakaitse ja KKM-i puudumine teeb selle riskantseks. Soovitame alati esmalt võrrelda reguleeritud pakkujate tingimusi — sageli on litsentseeritud laenu tegelik kulu selgem ja madalam kui eraisiku küsitav intress.
Tarbijakrediidi analüütik
Uuendatud: Juuni 2026
Leia turvalisem alternatiiv laenule eraisikult
Sisesta parameetrid ja kuva reguleeritud pakkujate pakkumised kõrvale.
maavalitsus.ee ei jaga sinu andmeid kolmandate osapooltega ilma sinu nõusolekuta.
Enne laenu eraisikult — võrdle reguleeritud pakkumisi
Reguleeritud pakkumiste võrdlus on tasuta ega mõjuta su krediidiskoori.
maavalitsus.ee ei otsusta laenu üle ega vahenda P2P-laene. Lõplikud tingimused sõltuvad krediidiandjast.
Laen eraisikult — korduma kippuvad küsimused
Mis on laen eraisikult?
Kas laen eraisikult eraisikule on Eestis legaalne?
Kes on need inimesed kes annavad laenu eraisikuna?
Mis vahe on laenul eraisikult ja eraisiku laenul?
Kas kiirlaen eraisikult on turvaline?
Kas tagatiseta laenu eraisikult saab?
Kuidas maavalitsus.ee aitab, kui kaalun laenu eraisikult?
Vastused on üldise iseloomuga. Eraisikute vahelise laenu tingimused sõltuvad pooltest; reguleeritud tingimusi kinnita laenuandja juures.
Võta ühendust